ЖТСМ дегеніміз не және микрокредит үшін оны қалай есептейді

ЖТСМ — жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі. Бұл Қазақстанның әрбір қаржы ұйымы заң бойынша шарт жасасқанға дейін ашуға міндетті қарыздың толық құнының бірыңғай көрсеткіші. ЖТСМ-ге сыйақы және қарыз алушының несие берушінің пайдасына барлық міндетті төлемдері кіреді.

Шекті мәндер

ҚНРДА мен Ұлттық банктің бірлескен қаулысымен максимумдар белгіленген: банктердің тұтыну несиелері мен МҚҰ-ның әдеттегі микрокредиттері үшін 46 %, ал 45 күнге дейінгі және 45 АЕК-ке дейінгі қысқа мерзімді микрокредиттер үшін — күндік мөлшерлеме 0,3 %-дан төмен және ЖТСМ 179 %-дан аспайды. Шектен жоғары ЖТСМ-мен жасалған шарт асып кеткен бөлігінде жарамсыз.

Бір төлем үшін формула

Бір сомамен қайтарылатын қарыз үшін ЖТСМ = (S / P)^(365 / n) − 1, мұндағы P — қарыз сомасы, S — қайтарылатын сома, n — күнмен мерзім. Мысал: 30 күнге күніне 0,28 % бойынша 100 000 ₸. S = 100 000 + 8 400 = 108 400 ₸. ЖТСМ = (1,084)^(12,17) − 1 ≈ 1,667, яғни 166,8 %.

Неге қысқа қарыздың ЖТСМ-і жоғары

Мерзім қысқа болған сайын шартты қарыз жыл ішінде көбірек рет «айналады» және формуладағы күрделі пайыз әсері күшейеді. Дәл сол күніне 0,28 % 5 күнге шамамен 176 % ЖТСМ береді, ал 45 күнге — шамамен 162 %. Бұл ретте артық төлем мерзім ұзарған сайын өседі, ал ЖТСМ — төмендейді. Сондықтан екі санға да қараңыз: ЖТСМ — ұсыныстарды салыстыру үшін, сыйақы сомасы — бюджетке жүктемені бағалау үшін.